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Las diferencias entre préstamo y anticipo de nómina

21/08/2023

Préstamo y anticipo nómina son tan comúnmente utilizados por instituciones bancarias y llegan a confundir estos términos a los tarjetahabientes. Sin embargo, para tener acceso a las mejores condiciones de cada uno de estos instrumentos financieros y seleccionar el más adecuado según la situación de cada uno, es necesario conocer muy bien cada uno de ellos. De esta manera, se evitan tasas de interés innecesarias. Te compartimos algunas diferencias.

Características anticipo de nómina

Es un valor agregado que puede ayudar a los usuarios a solucionar imprevistos económicos. Cuando es solicitado hablamos de que la entidad donde tenemos nuestra nómina adelante, generalmente, un importe y sea descontado en la próxima fecha de pago de sueldo.

Este servicio suele estar reservado únicamente como extra para aquellos usuarios que sean titulares de cuentas nómina. Sin embargo, resulta interesante por sus características:

  • Posibilidad de conseguir un anticipo de nómina para hacer frente a cualquier imprevisto; puede llegar al máximo del valor de tres nóminas.
  • Rapidez de concesión.
  • Bajo interés; a veces es posible encontrarlo hasta gratis.
  • Generalmente suelen tener comisión por el uso del servicio. 
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Características préstamo nómina

Es un producto bancario con características que no distan mucho de las de un préstamo personal. Algunas de sus características son:

  • Posee un plazo más largo que los anticipos de nómina; con una duración de más de un año.
  • Tienen un tipo de interés muy similar al de los préstamos personales.
  • El importe puede ser más elevado, estando o no relacionado con la nómina.
  • Se aplica una comisión de apertura y, en ocasiones, seguros adheridos al servicio. 

Las 10 diferencias entre anticipo de nómina y préstamo

Como mencionamos, los empleados pueden tener acceso a diferentes formas de obtener dinero anticipadamente cuando surge una necesidad financiera urgente. Dos de las opciones más comunes son el anticipo de nómina y el préstamo de nómina. Aunque a primera vista puedan parecer similares, existen diferencias significativas entre ellos. La siguiente tabla destaca 10 diferencias clave entre un anticipo de nómina y un préstamo de nómina, proporcionando una comparación clara para entender mejor sus características y beneficios.

 

Anticipo de nómina

Préstamo

Definición

Adelanto de una parte del salario antes de la fecha de pago

Dinero prestado que se devuelve en plazos futuros con intereses

Origen

Proporcionado por el empleador o entidad financiera

Proporcionado por entidades financieras o empleadores

Monto

Generalmente es una fracción del salario mensual

Puede ser una cantidad mayor, dependiendo de la capacidad de pago

Plazos de pago

Descontado del próximo cheque de pago

Se paga en múltiples plazos a lo largo de varios meses o años

Intereses

Usualmente no hay intereses o son muy bajos

Sujeto a tasas de interés que varían según el prestamista 

Facilidad de obtención

Relativamente fácil y rápido de obtener

Puede requerir aprobación y verificación de crédito

Impacto en el salario

Reduce el salario del próximo periodo de pago

No afecta el salario mensual directo, pero implica pagos regulares

Costo adicional

Normalmente sin costo adicional

Incluye intereses y, en algunos casos, tarifas adicionales

Documentación necesaria

Mínima o ninguna

Puede requerir documentos como comprobantes de ingresos y otros

Flexibilidad de uso

Para necesidades inmediatas y urgentes

Puede ser utilizado para gastos mayores y planificados

 

En conclusión, la diferencia principal entre el anticipo y el préstamo de nómina es que este último se destina a cubrir necesidades de financiamiento de monto y plazos mayores, con tasa de interés y pagos fijos a lo largo de la vigencia de dicho préstamo, mientras que el anticipo se trata de un instrumento destinado para que el trabajador cubra algunas eventualidades.

Integra un instrumento financiero a tu empresa, como el anticipo de nómina, para incrementar el compromiso, retención y lealtad de tus colaboradores, al mismo tiempo que la productividad aumenta y el estrés financiero se reduce. El gran beneficio es que no tienen ningún costo para tu empresa, ya que la retención se hace directo en las nóminas de los empleados que hacen uso del servicio.

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